التحويلات المالية والتجارية من وإلى تركيا

التحويلات المالية والتجارية من وإلى تركيا
جدول المحتويات

ما هي أشهر البنوك في تركيا؟

لا يخفى على أحد سلاسة التعاملات المصرفية في تركيا وكثافة خيارات البنوك والمصارف العاملة على الأراضي التركية، وتنقسم خيارات هذه البنوك ما بين حكومية وخاصة.

ولذلك فقد تميزت بنوك تركيا بخدماتها التنافسية بالإضافة لنظامها المالي القوي والآمن، وتقدم هذه البنوك تسهيلات إضافية للأجانب الراغبين بفتح حساباتهم المالية فيها، فكان من أشهرها:

  1. البنك الكويتي التركي Kuveyt Türk Katilim

تأسس البنك الكويتي التركي في تركيا عام 1989، وهو ثالث بنك إسلامي من حيث تاريخ تأسس البنوك الإسلامية في تركيا.

  1. بنك البركة Albaraka Türk

تأسس بنك البركة في عام 1984 ليكون أحد البنوك الإسلامية الرائدة في اختصاصه، وبدأ بنك البركة العمل كمصرف نشط في تركيا في عام 1985.

  1. بنك الشعب Halk Bank

يعود تأسيس هالك بنك، أو بنك الشعب التركي إلى عام 1933، وبدأ العمل بتقديم خدماته بعد 5 سنوات من تأسيسه في عام 1938.

  1. بنك زراعات Ziraat Bankası

من أكبر البنوك المحلية في تركيا، ومن أكثرها سهولة وسلاسة في التعاملات، وله انتشار واسع في البلاد، بالإضافة لتوزع فروعه على 17 بلداً حول العالم.

  1. بنك زراعات كتلم Ziraat Katılım

بنك زراعات الإسلامي "ziraat katılım bankası"، هو من المصارف التي تتيح فتح حسابات مصرفية بإجراءات سهلة.

حصل بنك الزراعة الإسلامي على الإذن ببدء فعالياته في 12 / 5 / 2015، بعد الإعلان بشكل رسمي عن إمكانيته في الشروع بالعمل وفق قرار رسمي نُشر في الصحيفة الحكومية الرسمية، وافتتح الرئيس التركي "رجب طيب أردوغان" أول فرع لهذا المصرف بتاريخ 29/ 5 / 2015، وكان الرئيس أردوغان صاحب أول حسابي بنكي فيه.

  1. إيش بنك Türkiye İş Bankası

يعتبر ايش بنك من أقدم البنوك التركية ومن أقواها، وأول بنك حكومي في زمن الجمهورية التركية، وله امتداد في 5 دول حول العالم.

  1. بنك وقف Vakıf Bank

تأسس هذا البنك في عام 1957 تلبية لمتطلبات التنمية الاقتصادية في البلاد، وهو رابع أكبر بنك في تركيا من حيث حجم الأصول.

  1. أك بنك Ak bank

وهو من البنوك الخاصة واسعة الانتشار في تركيا، ويتميز بسهولة تطبيقه الهاتفي، وسلاسة تعاملاته.

  1. بنك التمويل القطري QNB Finans bank

وهو امتداد لبنك QNB القطري وفرع عنه.

التحويلات المالية

شروط متعلقة بالتحويلات المالية التجارية من وإلى تركيا

بداية، لا بد لك أن تعلم أن هناك في تركيا مجموعة وسائل وخيارات مختلفة للتحويل المالي:

التحويل البنكي

تقدّم البنوك التركية العديد من الخدمات المالية التي تسهّل عمليات الدفع وتحويل الأموال، بالإضافة لأنواع الاستثمار في تركيا، وخصوصاً للأجانب المقبلين على أنواع الاستثمارات في تركيا، سواء العقارية أو التجارية.

حتى أتاح النظام المصرفي للأجانب فرصة الاستفادة من قوانين الحماية المالية لمدخراتهم في البنوك التركية، وفق آلية برنامج يوفام المبتكر.

على العموم لا تكتنف عملية تحويل الأموال من تركيا وإليها كثير من التعقيدات، وخصوصاً مع وجود مسوّغ واضح يبين سبب تحرك هذه الأموال بين المصارف الداخلية والخارجية.

ومن الطبيعي أن تطلب البنوك في بعض الأحيان تبريراً واضحاً بسبب الحوالة ونوعها، سواء كانت سداد ثمن فاتورة بضاعة، أو ثمن عقار، أوما شابه.

ولتحويل مبلغ مالي بين حساب خارج تركيا وآخر داخلها لا بد من توفر رقم IBAN الحساب (رقم الآيبان) بالإضافة إلى الرمز التعريفي للبنك الذي سيتم التحويل إليه، أو ما يعرف بـ (السويفت كود).

تُجرى هذه الحوالات في وقت قصير، خلال أيام وساعات العمل في العادة، ولكن تترتب عليها بعض التكاليف التي يتم خصمها من المبلغ، بالإضافة لأجور المعاملات.

التحويل عبر شركات التحويل المرخصة أو مكاتب الحوالات

والتي من أهمها وأشهرها شركة ويسترن يونيون Western Union الأمريكية، وموني غرام Money Gram الأمريكية، وشركة ريا Ria Money Transfer الأمريكية أيضاً، والتي تتسم كلها بسعة الانتشار، والترخيص النظامي بالعمل داخل تركيا.

يضاف إليها مكاتب الحوالات التي تنشط في السوق الحوالات الموازي (أو ما يعرف بـ السوق السوداء)، التي لا يمكن إنكار دورها الكبير في تنفيذ قدر هائل من الحوالات الضخمة، سواء إلى داخل تركيا أو إلى خارجها.

وتمتاز هذه الوسيلة بسرعة التنفيذ اللحظي عادةً، بحيث يتم التسليم في ذات لحظة الإرسال، وبتكاليف تحويل غالباً ما تكون أرخص من البنوك الرسمية، ولكن بضمانات أقل.

التحويل عبر العملات الرقمية

تعتبر تركيا من الدول المتقدمة في مجال التداول عبر عملات (الكريبتو)، ولا زالت ثقافة التداول والتحويل عبر هذه العملات تلقى رواجاً كبيراً في تركيا، والتي يتم ربطها بالحسابات البنكية بشكل مباشر.

ولا يخفى على المطّلعين أو المتعاملين بهذا الميدان سهولة التحويلات التي تتم بين الحسابات وبتكاليف زهيدة، ولكنها إجراءات دقيقة تستلزم نوعاً خاصاً من الخبرة.

طرق دفع الأموال المتعلقة بالاستيراد والتصدير من وإلى تركيا

بعد أن تتم عملية تحويل الأموال إلى تركيا وفق أحد الطرق سابقة الذكر أو غيرها، وعند تسديد ثمن البضائع المراد استيرادها من تركيا، فيمكن أن تجري عملية تسديد المبالغ عادةً بأحد الخيارات التالية:

1. الدفع النقدي

وذلك عن طريق الدفع النقدي المباشر، سواء بيد المستورد أو وكيله أو من خلال شركة الوساطة، وتسديد ثمن البضاعة للتاجر أو المعمل بحسب السعر المتفق عليه، وسواء كان السداد في دفعة واحدة أو على دفعات متعددة.

2. فتح الاعتمادات البنكية

وهو الأسلوب الأكثر انتشاراً في عُرف التجار والمستوردين، حيث يقوم التاجر بإيداع المبالغ في أحد البنوك التركية، ويتم التسديد للتجار بناءً على تلك الاعتمادات، وذلك بعد تحرير أمر صرف للتاجر أو المعمل...

3. فتح اعتماد لدى شركات الشحن

وهي طريقة معمول بها أيضاً وشائعة الانتشار، حيث يحدد المستورد جهة الشحن التي سيقوم بشحن بضاعته إلى بلده من خلالها، ويضع في حسابه لدى صندوق شركة الشحن مبلغاً من المال بمثابة أمانة.

يتسلم التاجر من شركة الشحن دفترَ صرف، بحيث يسدد التاجر ثمن بضائعه للتجار عبر كتابة إيصال من هذا الدفتر بقيمة السعر واجب الدفع.

وعند تسليم البضاعة لشركة الشحن، وبعد تأكد الشاحن من البضاعة المستلمة، يتم تسديد ثمنها المحدد من المال المرصود.

أخطاء يقع فيها التجار فيما يخص التحويلات التجارية من وإلى تركيا

من أشهر الأخطاء التي يجدر بنا التنويه إليها:

  1. أخطاء التحويل المعتادة في عدم التثبت من الآيبان والسويفت كود عند التحويل البنكي، أو اختلاف نوع عملة الحساب مما يؤدي لخسائر مالية جزئية أحياناً، أو تأخر عودة المبلغ إلى مرسله الأول.
  2. التحويل عبر وسيط غير موثوق، أو الاعتماد على جهة غير جديرة بالأمانة ومتابعة أعمالك بشكل مضمون.
  3. تحويل ثمن البضاعة كاملة قبل التأكد من مواصفات المنتج: فلا بد من التوثق من البضاعة المراد شراؤها وفق الاتفاق المدوّن مع الجهة البائعة.
  4. تحويل ثمن البضاعة كاملة قبل تسليمها: ننصحك في شركة تبادل للتجارة الدولية بتسليم الحوالات المالية للبائع أو المعمل وفق خطة دفعات ترتبط بتقدم عملية الإنتاج لبضاعتك وتسليمها للشحن، لتضمن حقوقك في حين التأخر أو التخلف عن تسليم البضاعة على الوجه المحدد والمتفق عليه.

التحويلات التجارية تركيا

كيف تساعد شركة تبادل في تجنب أخطاء التحويلات التي تعرقل العمل التجاري؟

نظراً لخبرتنا الكبيرة في قطاع التجارة والاستيراد والتصدير من تركيا وإليها، ودرايتنا الكاملة بأساليب المعاملات المالية المعتمدة في هذا المجال، يمكن لفريق عملنا في شركة تبادل للتجارة الدولية تقديم كافة الخدمات المتعلقة بأعمالكم التجارية والحوالات وتسهيلات الشحن وكل ما يخص هذا المجال من خدمات.

يمتاز فريقنا بتكامل خبراته اللوجستية والقانونية والمالية، نظراً لتنوع اختصاصاتنا وتوسع فريق عملنا، وإدراكنا للوازم العمل التجاري الاحترافي الذي يمكنكم أن تلمسوه من خلال تعاملكم الأول...

ولمزيد من المعلومات الهامة، يمكنك قراءة المقالات التالية:

 

تحرير: تبادل للتجارة الدولية©

facebook twitter whatsapp